信报

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“信报”全称为“征信报告”,分为个人信用报告和企业信用报告,而卡友们经常讨论的“信报”则特指个人征信报告。

个人征信报告一般包括三个部分:

个人基本信息,包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;

信用交易信息,包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息;

其他信息,如个人公积金、养老金信息等

因此,银行批信用卡特别喜欢查征信–想知道什么都一目了然。目前简版征信可以在网上查询,详细版的需要去当地央行查询。

对于持卡人来说,征信中最重要内容就是信用卡的账户数。账户数是指您手中所有信用卡的账户总数,一般情况下一张信用卡一个币种会在征信报告中产生一个账户数。

申请信用卡时,为了了解个人的信用情况(主要为了解收入和还款能力),银行的审核人员会通过央行查询申请者的征信情况,而征信中的账户数是很重要的参考依据。如果手头信用卡较多(体现在征信中就是账户数过多)就可能申请失败。

1.看该客户是否有逾期,若有逾期且金额较大、时间较长,则该行很可能拒绝提供信用卡的审批。
2.看客户是否在他行或是其他金融机构有贷款,银行信用卡审批部门会参照相关信息进行评估,以确定额度。
3.看该客户在他行是否有信用卡审批信息,侧面去了解客户的信评,如果他行有信用卡会提高你在该行下卡的概率。
4.查看客户所有信用卡的总授信额度是否是在合理范围内,如客户总授额有10万,而他行已经给了9万的话,那么该行最多也只能是给客户提供1万块钱的信用卡额度。
5.查询次数,这是最后一步查看的项,如果客户查询次数较多且查询方式为信用卡审批较多的话,银行对客户的审批会打折。而如果你的担保资格审查比较多的话,也会对你的信用卡审批有所影响。

前面讲到了,一般情况下单张单币种信用卡对应一个账户,这种账户生成方式对持卡人很不利。其中最为极端的例子就是工行的多币种信用卡,一张信用卡在手,征信账户任我有。(11币种,9个账户)

而信报合并,则是银行的良心。同一家银行多张信用卡,在人行征信报告上只显示一到两个账户(一般为人民币账户和美元账户)。其中最好的典型就是招商银行:无论在招行申请多少张信用卡,征信报告上最多会显示人民币和美元两个账户,几张卡如此,几百张卡也是如此。

那么,有哪些银行是信报账户是合并(同币种合并)的呢?又有那些银行不合并呢? 卡羊大致做个汇总,如有差错欢迎留言。

账单合并(排名不分先后),还入任意一张卡

大胆的申请,不会对自己的信报账户造成影响;但是需要注意,如果经常被拒就暂缓申请,避免对申其他卡造成影响;

招商银行

首卡查询信报,二卡申请如果短时间申请多卡则不重复查询,否则还会查询。招行信报多卡统一显示一个人民币账户,其他币种账户数量根据你所持卡包含币种决定。但是注意,银联分期白金卡会另外上信报。

浦发银行

首卡查询信报,二卡申请基本每次都查信报,AE白申请时首次查询。据说浦发一个月只查一次信报,所以可在一个月内多卡多次申请不查询第二次。

民生银行

首卡查询信报,二卡除了白金卡及以上的卡需要重新查询,其它基本不查询秒批。民生信报账户也是合并的,多卡统一显示一个人民币,其他币种账户数量根据你所持卡包含币种决定。

平安银行

首卡查信报,二卡每申一次查一次。信报合并账户展示,一个人民币一个美元。

华夏银行

首卡查信报,二卡每申一次查一次。信报合并账户展示,一个人民币一个美元。

北京银行

上海银行

广州银行

 

账单合并,账单日和还款日统一,每张卡单独还款

建设银行

首卡查信报,二卡同级(金普卡)一般不查询信报,卡片升级需要征信。和工行一样,币种账户会显示多条报告。忌讳多头授信,建议提早4行之内拿下。

交通银行

首卡查信报,二卡每申请一次查询一次信报,包括从金卡升级到白金,同级(金普卡)加办也会查询,币种账户会显示多条报告。交行风控出了名的严格,所以贷后管理也比较多,很头疼。

广发银行

首卡查信报,二卡每申一次查一次。币种账户会显示多条报告。

二卡基本过

中信银行

首卡查信报,二卡每申一次查一次。币种账户会显示多条报告。

光大银行

首卡查信报,二卡每申一次查一次。币种账户会显示多条报告。

渣打银行

花旗银行

账单独立账单日和还款日独立,每张卡单独还款

中国银行

首卡查信报,二卡同级(金普卡)一般不查询信报,网申非首卡不查询信报,没有贷后管理,卡片升级需要征信,币种账户会显示多条报告。中国银行持卡客户可通过电话加办同级别卡片。

农业银行

首卡查信报,二卡每申请一次查询一次信报。币种账户会显示多条报告。有农行借记卡无信用卡的,可在农行网银欢迎页面查看是否有优选客户信息,若有信用卡种类和额度推荐信息,则大概率可以网申下卡。

工商银行(通过3136方式下卡,同币种合并)

首卡查信报,二卡每申请一次查询一次信报。需要注意的是,在工行的主权币种会在信报上占据不等数量的条数,比如,工行的多币种卡,一卡有10个币种那就会留下10个账户数记录,不过问题不大。

兴业银行

首卡查信报,二卡每申一次查一次。币种账户会显示多条报告。

邮储银行

首卡查信报,二卡每申请一次查询一次信报,币种账户会显示多条报告。