2021主流银行信用卡年度报告

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更新于: 2022年04月29日

2022年4月3日,央行发布了《2021年支付体系运行总体情况》,信用卡行业整体发展情况如何呢?

01行业数据

信用卡在用发卡量

截至2021年末,全国信用卡和借贷合一卡8.00亿张,同比增长2.85%。人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。

银行卡授信总额

截至2021年末,银行卡授信总额为21.02万亿元,同比增长10.86%。

银行卡信贷规模

截至2021年末,全国银行卡应偿信贷余额为8.62万亿元,同比增长8.90%。银行卡卡均授信额度2.63万元,授信使用率为40.99%。

银行卡风险情况

截至2021年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额860.39亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.00%。

02银行数据

暂缺浦发(发布时间未知)、广发(预计4月底之前发布)和华夏(预计四月份发布)

从卡片数量看,亿张俱乐部成员有工商、建设、中行、招商、中信和广发7家2021主流银行信用卡年度报告
从透支余额数量来看,邮储信用卡的发展潜力巨大,建议持有建设、招商、工商、农业和平安银行信用卡!2021主流银行信用卡年度报告
从交易情况来看招商银行给的额度最大方,但根据卡羊的经验,大多为临时额度,是招商为了均衡银行内部存贷比的缓兵之策,侧面看出这家银行吸储能量强大,信用卡部也被拿出来放贷!而邮储和中国银行则在额度方面趋于保守,建议谨慎持有。2021主流银行信用卡年度报告
授信使用率在40%左右,如果卡友资金周转比较紧张,卡羊建议账单日前两天提前还款,以保证授信率接近全国水平,举例:10号是账单日,卡羊建议8号提前还款,12号再刷卡,一般银行都会选择账单日前后一天上传数据到人行个人信报中心,建议避开!

卡量情况

截至2021年末,工商银行信用卡发卡量为1.63亿张。

透支情况

截至报告期末,工商银行信用卡透支余额6,923.39 亿元。
零售信贷比
截至报告期末,工商银行信用卡业务零售信贷占比为9%。

消费情况

2021年,工商银行信用卡消费额2.56万亿元。
额度使用情况
截至报告期末,工商银行信用卡额度使用率为39%。
信用卡风险情况
截至报告期末,工商银行信用卡不良率为1.90%。

信用卡业务

加快工银 e 生活平台建设,推进“信用卡+数字人民币”融合创新,实现数字人民币 e 生活买单、二维码支付交易闭环;赋能冬季奥运会场景,推进数字人民币钱包支持受理 VISA 境外卡。

卡量情况
截至2021年末,建设银行信用卡累计发卡量达到1.47亿张,较上年增长396万张,累计客户1.05亿户。
透支情况
截至报告期末,建设银行信用卡贷款余额8,962.22亿元。
零售信贷比
建设银行信用卡业务零售信贷占比为11%。
消费情况
2021年,建设银行信用卡实现消费交易额3.04万亿元。
额度使用情况
2021年末,建设银行信用卡额度使用率为45%。
信用卡风险情况
2021年末,建设银行信用卡不良率为1.33%。2021年发行信用卡不良资产支持证券3单,入池本金规模74.23亿元,发行规模13.03亿元。

信用卡业务

加快推进信用卡创新转型,满足客户多层次需求。构建以建行生活卡、龙卡贷吧、无界卡等产品为主的数字虚拟信用卡产品体系,创新推出瑰 me 卡、变形金刚 Leader 信用卡、运通耀红卡等新产品,探索互联网头部企业合作引流模式,推进信用卡客户向年轻普惠客户延伸。打造“龙卡信用卡 优惠 666”品牌,开展消费达标返现、积分“月刷月有礼”等活动,推进特惠商圈生态场景建设;创新推出龙卡绿色低碳信用卡、“龙 E 贷好车”二手车分期等产品,加大新能源汽车品牌合作力度。加大裕农通信用卡推广力度,加快县域乡村消费支付受理环境建设,创新推出“新疆棉农 POS 缴费易”服务,惠及当地棉农 20 多万户。严守风险底线,加强资金用途和欺诈风险管控,牢守“房住不炒”合规底线,升级房
产交易源头管控;加强电信诈骗客群、绑卡及交易特征分析,建立商户端交易环节涉赌涉诈风险监控长效机制。

卡量情况
农行信用卡2021年业绩发布,由于未公布累计发卡量数据,以2021年中期报告中的数据作为参考,累计发卡量1.4亿张,较上年末增长7.69
透支情况
截至报告期末,农业银行信用卡透支余额为6,267.83亿元。
零售信贷比
截至报告期末,农业银行信用卡业务零售信贷占比为9%。
消费情况
2021年,农业银行信用卡消费额为22,762.9亿元。
额度使用情况
截至报告期末,农业银行信用卡额度使用率为46%。
信用卡风险情况
截至报告期末,农业银行个人卡透支不良率为0.99%,较去年末下降0.56个百分点。

信用卡业务

深入推进信用卡数字化转型。升级实时发卡模式,上线卡号、卡面 DIY 功能。推出冬奥卡、星座卡、私人银行信用卡(昀钻版)、名系列等新产品,推广特惠积分兑换、积分消费、星级会员等服务,构建公交、地铁、观影等优惠场景打造美食特惠商圈。持续开展“浓情相伴”、“汽车节”、“家装节”等金穗信用卡品牌营销活动,优化乐分易、账单、汽车、家装分期产品体系,提升客户体验,助力消费升级。

信用卡投诉热线为 400-669-5599。

卡量情况
截至2021年末,中国银行信用卡累计发卡量13,507.22万张。
透支情况
截至报告期末,中国银行信用卡透支余额为4,962.99亿元。
零售信贷比
中国银行信用卡业务零售信贷占比为9%。
消费情况
2021年,中国银行实现信用卡消费额15,624.69亿元,实现信用卡分期交易额3,582.40亿元。
信用卡风险情况
截至报告期末,信用卡减值比率为2.05%,较年初下降0.45个百分点。

信用卡业务
推进奥运与冰雪运动品牌建设,持续打造“双奥银行”市场口碑。发挥本行冬奥合作伙伴优势,发行并推广北京2022冬奥主题借记卡和信用卡,向跨境客户提供境外银行卡境内受理服务,为北京、河北张家口两大赛区提供冬奥会受理环境建设服务。落实绿色金融产品创新战略,发行绿色低碳主题数字信用卡,构建绿色低碳积分体系;与多家市场主流新能源汽车品牌建立汽车分期“总对总”合作关系,联合推出贴息优惠政策,助推新能源汽车销售增长。深入实施乡村振兴战略,试点推出乡村振兴主题信用卡。落实减费让利政策,服务普惠小微企业和民营企业,降低全辖标准类商户借记卡刷卡手续费。响应国家重点区域发展战略,支持开展进口博览会、消博会、成渝都市圈、长三角、粤港澳大湾区商圈等专项营销活动。将小额高频场景融入“惠聚中行日”品牌,持续开展覆盖餐饮、百货、便利店、加油、公交地铁等民生消费的“百城千店”活动。坚持高质量发展原则,着力提升新客户活跃率,推进信用卡资产质量改善。

截至报告期末,本公司零售客户1.73亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长9.49%,其中,金葵花及以上客户(指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户)367.20万户,较上年末增长18.38。

卡量情况
截至2021年末,招商银行信用卡流通卡量达10,241.60万张,较上年末增长2.90%。
流通户数
截至2021年末,招商银行信用卡流通户数达6,973.94万户,较上年末增长4.54%。
透支情况
招商银行信用卡贷款余额8,403.01亿元,较上年末增长12.55%,信用卡循环余额占比为20.90%。
零售信贷比
招商银行信用卡业务零售信贷占比为29%。
交易情况
报告期间,招商银行信用卡实现交易额47,636.17亿元,同比增长9.73%。
收入情况
2021年,共实现信用卡业务收入867.54亿元,其中利息收入596.45亿元,同比增长5.87% ,非利息收入271.09亿元,同比增长3.57%。
信用卡风险情况
报告期内,信用卡新生成不良贷款292.06亿元,同比减少32.35亿元。截至报告期末,信用卡不良率1.65%,较上年末下降0.01个百分点,信用卡贷款不良余额138.46亿元,较上年末增加14.22亿元。
额度使用情况
招商银行信用卡额度使用率为40%。

掌上生活App

报告期内,掌上生活App持续升级产品与服务,致力于为用户创造价值。在掌上生活App上引入“朝朝宝”等理财服务,推动理财服务飞入寻常百姓家 ;打造“笔笔返现,天天锦鲤”“金九银十,天天返利”“手机支付加鸡腿”“十元风暴”等多个爆款营销活动,形成持续、高效、规模化的客户动员能力,使MAU在结构调优的同时在高水平上保持平稳,与客户经营连接更紧密。
截至报告期末,掌上生活App累计用户数1.27亿户。报告期内,掌上生活App日活跃用户数峰值747.73万户,期末月活跃用户数4,593.44万户,用户活跃度居同业信用卡类App前列

信用卡中心地址: 上海市浦东新区来安路686号

信用卡投诉电话 :400 820 5555-7

卡量情况
截至2021年末,交通银行信用卡在册卡量7,426.88万张,较上年末增加161.29万张,线上获客占比超过50%,全年新增活户同比增幅38.88%。
透支情况
截至年末,交通银行境内行信用卡透支余额4,924.86亿元。加快发展场景分期,报告期末分期余额较上年末增长10.50%。
零售信贷比
交通银行信用卡业务零售信贷占比为22%。
交易情况
2021年,交通银行信用卡累计消费额30,155.69亿元,同比增长3.83%。
额度使用情况
截至报告期末,交通银行信用卡额度使用率为35%。
信用卡风险情况
截至报告期末,信用卡业务不良率2.2%,较上年末下降0.07个百分点。

买单吧

加快数字化转型和服务渠道建设,发布信用卡买单吧 APP 5.0 新版本,增强智能化水平,提升客户体验。优化登录等功能,吸引手机银行客户使用买单吧,当年累计 520 万客户通过手机银行授权登录买单吧 APP。报告期末,买单吧 APP 月活跃用户数较新版本上线前增加 392.70 万户,且保持逐月增长。2021 年 10 月买单吧 APP 获新浪财经发布的年度银行信用卡 APP 测评报告第二名。

报告期末,买单吧APP 累计绑卡用户 7,026.58 万户,月度活跃用户 2,657.26 万户,金融场景使用率和非金融场景使用率分别为 82.99%和 55.37%。

卡量情况
截至报告期末,中信银行信用卡累计发卡10,132.39万张,较上年末增长9.40%。
透支情况
截至报告期末,中信银行信用卡贷款余额5,277.42亿元,较上年末增长425.10亿元。
零售信贷比
截至报告期末,中信银行信用卡业务零售信贷占比为26%。
交易情况
报告期间,中信银行信用卡交易量27,801.35亿元,同比增长14.05%。
收入情况
2021年,中信银行实现信用卡业务收入591.28亿元。
额度使用情况
2021年末,中信银行信用卡额度使用率为43%。
信用卡风险情况
截至报告期末,中信银行信用卡不良贷款余额为96.50亿元,不良率为1.83%,较上年末下降0.55个百分点。
卡中心人数
报告期末,中信银行信用卡中心人数为5,168人。信用卡中心下设分支机构75家,其中一级分中心43家,二级分中心32家。

信用卡中心地址

广东省深圳市福田区福田街道福华一路121 号中信银行大厦/518048

卡量情况
报告期内,光大银行信用卡新增发卡683.99万张,经计算,累计发卡8724.26万张,较2020年末增长8.51%。
透支情况
报告期末透支余额4,498.72亿元(不含在途挂账调整)。
零售信贷比
光大银行信用卡业务零售信贷占比为32%。
交易情况
2021年,光大银行信用卡实现交易额27,497.41亿元,同比增长0.94%。
收入情况
报告期内,光大银行信用卡实现业务收入441.50亿元。
额度使用情况
光大银行信用卡额度使用率为57%。
卡中心人数
2021年,光大银行信用卡中心人数为3025人。

卡量情况
民生信用卡累计发卡量6426.88万张,较上年末增长4.21%;客户4487.89万户,较上年末增长4.13%;
透支情况
民生信用卡贷款余额4720.77亿元,较上年末增长2.11%;
消费情况
民生信用卡消费金额26054.39亿元,较上年末增长0.27%;交易笔数15.87亿笔,同比增长12.30%。
信用卡风险情况
民生信用卡不良贷款139.24亿元,比上年末减少12.56亿元;信用卡贷款不良率2.95%,比上年末下降0.33个百分点。

信用卡业务

信用卡中心8,355人

优化升级车车卡、女人花卡等重点产品,发行Visa奥运卡、运动主题卡,拓展年轻卡、文化主题卡,紧盯目标客群打造明星产品 ;发行民生长三角畅卡银联无界信用卡,探索更有针对性、更具特色的区域服务 ;建设特惠场景,在全国105座城市拓展200个特惠商圈,扩大品牌声量,有效拓展与维护属地优质客群

迭代信用卡全民星计划客户成长体系,做大成长型客户、星级客户11。截至报告期末,信用卡星级客户规模达到1,830.34万户,30天活跃率高出全量有效客户平均值31个百分点,户均净收益是全量有效户户均净收益的7.74倍。

持续整合创新支付场景。与银联云闪付探索在网络支付四方模式下的信用卡创新合作,基于云闪付的平台化能力,消除支付服务壁垒,共同研发并落地更加标准、统一、便捷的移动支付产品,上线全民生活APP云闪付体验版,共享超3,000万家商户资源,超1,000个移动支付服务场景,提升整体金融服务水平

丰富、完善支付体系,联合头部电商平台、第三方支付机构连续开展信用卡营销活动促进用卡。以周周刷赢双重礼、月月刷兑个性礼、领取消费金券、抽万元红包等活动形式,促动客户主动绑卡和持续用卡 ;联合各卡组织做大做强移动支付场景,推出银联商超满减、JCB双标卡盒马购物满减、Visa和万事达卡境外电商满减等活动,全面提升持卡人支付消费热度。截至报告期末,信用卡电子支付业务13交易规模5,028.02亿元,同比增长32.09% ;交易笔数12.48亿笔,同比增长28.09%

信用卡服务监督电话 : 86-400 66 9556

卡量情况
2021年,平安信用卡流通卡量突破七千万张,达7,012.65万张,较上年末增长9.2%。
透支情况
平安信用卡应收账款余额6,214.48亿元,较上年末增长17.4%;
消费情况
平安信用卡交易金额37,914.10亿元,同比增长9.8%
收入情况
银行卡手续费收入195.40亿元,同比增长3.1%,主要因信用卡业务量增长带来回佣及收单手续费收入相应增加。

信用卡风险情况

信用卡应收账款不良率 2.11%,较上年末下降 0.05 个百分点

信用卡业务

2021 年末,本行核心车主类信用卡流通卡量突破 2,500 万张。针对年轻客群,创新升级平安悦享白金信用卡,基于“卡权分离”模式打造特色权益平台,让用户自由进行权益搭配,充分满足年轻人多样的消费及权益需求。针对商旅客群,携手美国运通成功发行面向商旅精英人群的美国运通金卡,产品配置国内主流商旅平台消费 5 倍积分权益,同时可享美国运通平台酒店、乐园等客户礼遇,为商旅客户带来优质的服务体验。场景化经营方面,推进场景布局,促进用户交易活跃。2021 年,本行持续开展“月月狂欢 8”、“天天 88”等品牌性活动,携手顶级国漫 IP“哪吒”开展“全城天天 88,燃动 8 亿好礼”大型营销活动,2021 年,信用卡商城交易量同比增长 18.7%。同时,本行持续深化跨界合作,推进策略联盟模式,与多家头部电商平台在消费场景、支付领域开放合作,推动共同经营、共建生态,打造核心生态经营体系;其中,与京东合作“京喜卡”为业内首张拼购场景的联名卡,自 2021 年 2 月上市以来发卡超百万张。

信用卡中心(含分中心)地址

深圳市前海深港合作区前湾一路鲤鱼门街 1 号

兴业银行

卡量情况

截至2021年末,兴业银行信用卡累计发卡5,970.13万张,2021年新增发卡307.92万张。

透支情况

报告期末,兴业银行信用卡贷款余额4,364.83亿元。

交易情况

报告期间,兴业银行信用卡累计实现交易金额26,378.77亿元,同比增长14.16%。

卡中心人数

报告期末,兴业银行信用卡中心人数为991人。

卡量情况
截至2021年末,浦发银行信用卡流通卡数4,843.45万张,较上年末增长10.78%。
透支情况
截至报告期末,浦发银行信用卡透支余额4,161.42亿元。
零售信贷比
浦发银行信用卡业务零售信贷占比为22%。
交易情况
2021年,浦发银行信用卡交易额22,157.16亿元。
收入情况
2021年,浦发银行信用卡业务总收入380.79亿元。
额度使用情况
2021年末,浦发银行信用卡额度使用率为39%。
卡中心人数
截至报告期末,浦发银行信用卡中心职工数为11,806人。

卡量情况
截至2021年末,广发银行信用卡流通卡数1.01亿张张,较上年末增长12.97%。
透支情况
截至报告期末,广发银行信用卡透支余额452,345,153
零售信贷比
截至报告期末,广发银行信用卡业务零售信贷占比为22.37%。
交易情况
2021年,广发银行信用卡交易额2.42万亿元。
额度使用情况
2021年末,广发银行信用卡额度使用率为36%。
信用卡中心地址 :广东省广州市天河区珠江新城珠江西路10号8、9、10、11、12、13层
电话 :020-38738888
传真 :020-38738992
邮编 :510623
机构数量 :62

暂缺

卡量情况
报告期内,邮储银行信用卡新增发卡802.22万张,结存卡量4,155.87万张,较上年末增长12.93%。
透支情况
截至报告期末,邮储银行信用卡透支及其他1,748.69亿元,较上年末增加302.28亿元,增长20.90%
交易情况
2021年,邮储银行信用卡消费金额11,264.96亿元,同比增长14.11%。
收入情况
2021年,邮储银行信用卡业务收入同比增长21.22%。

参考资料:
交通银行2021年度报告(A股)
招商银行2021年度报告全文
农业银行2021年度报告(A股)
建设银行2021年度报告(A股)
工商银行2021年度报告(A股)
中国银行年度报告(A股)
中信银行 2021 年年度报告(A 股)
中国光大银行股份有限公司2021年年度报告
中国民生银行2021年年度报告A股
平安银行股份有限公司2021年年度报告

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